以前，在申请时，马耳他赌博许可证需要增加关键员工。马耳他博彩管理局 （MGA） 修订了《赌博许可和合规法》，进一步简化了该国在线赌博运营商的要求。这些修正案是对 2018 年做出的广泛更改的补充，这些更改简化了申请赌博许可证的过程。今年的一些变化主要涉及运营商必须任命具有一定经验和声誉的专家担任的关键职位。最近的修正案减少了分配的个人数量，以简化操作员的流程和管理。 B2C马耳他赌博许可证 B2C 持牌运营商必须任命个人担任以下职位： 首席执行官（CEO）; 首席执行官 （COO） 博彩运营（包括主要博彩运营、关键财务、关键风险和反欺诈）的主要专家; 关键合规官（包括合规、负责任的博彩、玩家支持、营销）; 主要律师; 关键数据保护官; 主要反洗钱和反恐融资专家; 主要IT专家（包括信息安全）; 内部审计专家。 如您所见，以前任命了几个人的许多职位现在合并为一个。 B2B马耳他赌博许可证 拥有 B2B 许可证的人必须提名人员担任以下职位： 首席执行官（CEO）; 首席执行官 （COO） 博彩运营（包括主要博彩运营、关键财务、关键风险和反欺诈）的主要专家; 合规专家; 主要律师; 关键数据保护官; 关键技术专家（包括信息安全）; 内部审计专家。 此外，在第一阶段，新申请人必须仅通知马耳他博彩管理局谁将履行首席执行官、合规官和防止洗钱官的职能。 在获得许可证后的六个月内，被许可人必须通知谁担任其他职位。持牌人必须在发生与这些头寸有关的任何变化后三天内通知马耳他博彩管理局。他们还必须找到替代者，并在前任专家被解雇后 15 天内通知当局。 资格 马耳他博彩管理局还更改了关键人物的一些资格标准。这些要求涉及专业资格和能力，以及诚实和良好的品格。 他们不仅要具备该职位所需的适当资格，还要不断专业发展。MGA 设定了每个关键专业人员每年必须完成的一定数量的进修时间。提高技能的方法示例： 培训计划、课程、研讨会和培训; 演讲，包括针对特定领域的演讲; 为与关键职能相关的职位进行教学、讲课或培训和教育; 发表文章; 专业考试。 马耳他赌博许可证和博彩管理局的新要求 这些是担任特定职位的新要求和义务： 首席执行官 （CEO） – 三年管理经验和相关学士学位或五年类似职位经验，每年 5...
终极赌场合规指南：反洗钱、负责任赌博和数据保护
赌博经营者必须遵守旨在打击洗钱和恐怖主义融资的法律和法规。遵守这些要求对于在线赌场来说尤为重要，因为在线赌场的活动会带来额外的风险。 反洗钱合规计划 在线赌场必须制定自己的合规计划，其中包含在检测、分析和报告与洗钱和欺诈企图相关的违规行为时的行动算法。没有普遍的合规制度，因此每个在线赌场都必须根据其业务的具体情况独立开发。 检查玩家的诚信 在允许用户赌博之前，在线赌场必须通过评估他们在洗钱和恐怖主义融资方面构成的危险程度来检查他们的可信度。每个国家/地区的此类验证形式都不同。一些监管机构，例如英国，要求对在线玩家进行生物识别验证，而在德国，有时需要视频识别。通常，有两个级别的完整性检查。 1. 客户诚信检查 （CDD）涉及收集基本客户信息（姓名、地址和出生日期）并根据可信来源进行验证。在线赌场还必须根据 PZP 名单（包括在制裁和黑名单中的人员）以及媒体上的负面信息来检查用户（或“玩家”）。 2. 深入诚信测试 （EDD）一种更复杂的检查，如果玩家很有可能与洗钱有关，则进行检查。然而，鉴于该领域洗钱的高风险，在线赌场几乎总是需要进行深入的尽职调查。深入检查包括检查有关资金来源的文件，包括借记卡/信用卡、银行对账单、储蓄账户、最近的工资等。 如何减少错误数量？ 培训员工如果公司的员工不清楚洗钱的迹象，即使是自动识别工具也无济于事。因此，在线赌场必须确保合规官接受必要的培训，包括年度进修课程。员工还应该了解一般要求（例如收入来源文件）以及赌场可接受的风险水平。 为防止非法活动，经营者必须报告已知和可疑的洗钱和恐怖主义融资案件。此外，经营者应注意，报告这些活动没有最低金额。 在英国，持牌赌场采取必要措施，防止客户在赌场平台上有组织地相互发放贷款。同样，如果贷款的发放是在商业基础上进行的和/或涉及洗钱，在线赌场应准备向赌博委员会报告此类案件。 最近，英国博彩委员会进一步收紧了客户注册和验证程序。如果没有成功的验证，赌场不仅不能接受用户的钱，而且还不能为他们提供免费游戏、免费投注或奖金。 防止未成年人赌博 在合理限度内赌博是纯粹的乐趣;否则，它们会变得危险。为了不让用户在玩游戏时处于危险之中，监管机构要求在线赌场对赌博采取负责任的态度。这些要求涵盖了一系列问题，从防止未成年用户赌博到道德营销。 GambleAware和布里斯托尔大学2019年的一项研究发现，英国50%的17岁青少年经常赌博。为了防止此类玩家的增长并保护公司免受监管罚款，在线赌场必须确保其用户达到法定年龄。因此，在线赌场应要求新玩家在用户验证阶段提供官方身份证明。参与赌博的法定年龄因国家/地区而异;在英国，是 18 年;在美国和爱沙尼亚的大多数州 – 21 年。 识别玩家问题行为的机制 负责任赌博的一个重要方面是能够在破坏性行为对玩家造成严重伤害之前阻止它。因此，在线赌场应密切关注警告信号。这涉及引入三种机制来识别赌博成瘾。 1. 识别自我排除的个人在注册新玩家时，在线赌场应检查他们的名字是否在自我排除名单上。如果这些人被识别出来，赌场必须禁止他们注册。自我排除列表可能由特定的赌场编制，也可以由更广泛的国家自我排除计划的一部分编制，例如英国的 GAMSTOP。 2. 持续监测赌博成瘾的迹象 识别赌博成瘾的迹象是一个持续的过程，在客户的整个生命周期中都不会停止。成瘾的迹象可能是多种情况，包括不断的玩家损失、高赌注或频繁变化的赌博模式。如果检测到成瘾迹象，在线赌场应限制受影响的玩家访问他们的服务，理想情况下，将他们转介给提供适当帮助的组织。 3. 资金来源的验证 在检查资金/财富来源是否符合反洗钱立法的要求时，赌场必须分析玩家的行为是否表明赌博成瘾。例如，如果玩家每月花费 3000 欧元而收入仅为 2000 欧元，赌场应该保持警惕。 预防成瘾及其发展的特别措施 赌场应该有特殊的计划，让玩家保护自己免受成瘾的影响： 访问限制。允许用户将他们的赌博活动限制在他们认为可以接受的小时数内; 活动警报。通知玩时间过长的用户。“太长”的概念由玩家自己决定。在一些国家，例如瑞典，此类警告对所有玩家都是强制性的; 存款限额。玩家对存款金额设置一定的限额，这使他们能够遵守设定的预算并避免超支; 超时。用户可以在规定的时间内暂时暂停其帐户; 参加国家自我排除计划。用户在国家自我排除名单上输入他们的名字，以阻止他们访问他们所在国家的任何赌博网站。在线赌场应该为有问题的赌徒提供此选项。例如，在英国，所有在线赌场都必须参与 GAMSTOP; 永远的自我排斥。玩家可以通过要求切断所有联系并拒绝接收赌场的报价来永久阻止自己进入在线赌场，而无法恢复。...