立国家联合体（独联体）是世界上最大的地区之一，提供了许多商机。但是，在注册用户时不考虑当地具体情况的公司可能会面临监管机构的制裁。公司可能会被罚款数十万美元或被禁止开展业务。本文包含来自 CIS 的客户验证 （KYC） 的最佳建议和实用技巧，这将帮助您避免制裁并保护自己免受欺诈计划的侵害。 独联体是一个政府间组织，负责监督十个后苏联加盟共和国之间的经济和政治合作：亚美尼亚、阿塞拜疆、白俄罗斯、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、摩尔多瓦、俄罗斯、塔吉克斯坦、土库曼斯坦和乌兹别克斯坦。在本文中，我们还将涉及前独联体成员国格鲁吉亚和乌克兰。 这篇文章是写给谁的？ 注册独联体国家客户的公司应牢记参与国打击洗钱和保护个人数据的义务。 所需的合规程度取决于企业是否在独联体注册。如果一家公司在其中一个参与国设立法人实体，则必须完全遵守当地法律。但是，如果一家公司与独联体的客户合作，但未在该地区的任何国家注册，则它必须仅遵守个人数据保护的要求。 为什么在进行 KYC 时考虑 CIS 法律很重要 从不同司法管辖区注册客户和进行 KYC 的单一系统的想法可能对国际公司具有吸引力。但是，无视独联体国家监管要求的公司可能会承担行政和刑事责任。 例如，在乌兹别克斯坦，包括KYC在内的非法数据处理导致禁止创业活动。在白俄罗斯，法律规定以三年监禁的形式进行处罚。而在俄罗斯，由于违反数据处理要求，当局可以放慢甚至封锁公司的网站。如果发生特别严重的违规行为，俄罗斯法律规定最高可处以18百万卢布（超过24万美元）的罚款。 KYC以及如何注册用户 根据独联体国家关于打击洗钱的法律，公司必须识别和核实其客户。所有参与国家/地区都允许远程验证和用户实际在场，并且没有任何独特要求，例如通过自拍或视频进行验证。这意味着公司可以很容易地将独联体国家的客户注册系统与其他司法管辖区的要求相结合。为了降低验证阶段的风险，公司应注意该地区国家固有的五个特征。 1. 欺诈风险高 在独联体国家，由于该地区的欺诈率很高，因此必须进行客户验证。2020 年，仅在俄罗斯，犯罪分子就通过在线欺诈计划窃取了 20 亿美元。即使是最大的金融平台也会成为骗子的受害者。例如，2020 年，一位著名的摩尔多瓦政治家被指控从摩尔多瓦三大银行挪用 10 亿美元。 在其他常见的欺诈计划中，值得注意的是隐藏国外资金，以及使用允许未经授权转账的支付系统。 2. 困难的政治局势根据制裁名单检查独联体参与者应该是公司的首要任务，因为有大量受制裁的寡头和政客试图在国外洗钱。正如美国财政部金融犯罪办公室 2020 年泄露的文件所显示的那样，后苏联国家的富有官员通过最大的国际银行洗钱数十亿美元。其中包括乌克兰前总统的顾问，他于2014年被列入欧盟制裁名单，但直到2015年才继续通过美国银行洗钱。 3. 反洗钱提供商的覆盖范围有限 尽管该地区的数据库覆盖面很广——在白俄罗斯和俄罗斯，这一数字达到 99%——但许多国际反洗钱提供商无法访问本地数据库。因此，公司必须确保其客户尽职调查和反洗钱服务提供商拥有必要的访问权限。 4. 保护个人数据的具体义务 公司必须将哈萨克斯坦、俄罗斯和乌兹别克斯坦用户的个人信息存储在这些国家的服务器上。例如，一家注册乌兹别克斯坦客户的英国公司无法将这些用户的数据存储在英国——只能存储在乌兹别克斯坦。 5. 非拉丁文字在大多数独联体国家，使用非拉丁文字，包括西里尔字母（白俄罗斯、俄罗斯、乌克兰等）、格鲁吉亚和亚美尼亚文字。因此，公司必须求助于使用 OCR（光学字符识别）技术进行用户验证，该技术允许您处理用非拉丁字符编写的文档并将其转换为文本。 现在，让我们仔细看看独联体中使用的身份证类型以及如何验证它们。 KYC — 如何验证文件 在注册独联体用户时，公司必须准备好使用特定类型的身份证。例如，在俄罗斯和乌克兰，既有国内护照，也有外国护照——这是苏联时期制定的制度。其他具体文件包括乌克兰海员身份证和白俄罗斯、吉尔吉斯斯坦和其他参与国的军队身份证。 为了实现高转化率，公司必须能够处理以下类型的文档：...