由于这些形式的另类银行业务不断流行，新老企业主进入该领域的潜力很大。然而，由于进入该领域时您必须满足广泛且通常昂贵的许可
私人金融服务
爱沙尼亚EMI许可证
电子货币机构牌照
传统银行业务的替代方案变得越来越受欢迎，特别是在我们进入数字时代之后。网上银行主要有两种：电子货币机构（也称为 EMI，在本文中我们将讨论爱沙尼亚的 EMI 许可证）或支付服务证明者（也称为 PSP）。这两种选择通常都是银行业务的便捷替代品，而且最好的选择都可以通过非常简单的移动应用程序进行控制。
要求，因此您必须制定计划。您需要知道您带来了什么价值以及您的客户群是什么。了解您的竞争对手是什么也很重要。如今，在线银行领域最大的一些公司包括 Revolut、Wise、N26。
电子货币本质上是以数字格式存储（在 EMI 服务器或电子芯片中）而不是存储在实体钱包中的现金。拥有电子货币的人可以在其他人购物时用它来付款。电子货币必须满足三个主要条件：电子货币必须以与收到的付款等值的价格发行、用作执行交易的工具并且必须被接受作为至少不发行相同电子货币的一方的一种付款方式。
这种特殊的金融结构似乎解决了当今经济世界的一些重大问题。这将使大额金融交易、国际转账（特别是以美元进行的转账）和其他银行服务变得更加简单。
如何在爱沙尼亚获得 EMI 许可证
您需要考虑的事情之一是您希望在哪里开展业务，因为这将影响您应该在哪里获得许可证。在欧盟司法管辖区开展业务的好处是，一旦您在其中一个成员国获得许可证，您就拥有在所有成员国提供服务的合法权利。一旦您决定在哪里开展业务，您就可以继续获取许可证。 EMI 和 PSP 这两种许可证具有几乎相同的要求。在本文中，我们将专门研究 EMI 许可，但如果您更喜欢 PSP，则可以期望必须满足基本相同的标准。 EMI 通常是更受欢迎的许可证，因为与 PSP 相比，您可以使用 EMI 提供更广泛的服务。在爱沙尼亚拥有 EMI 许可证后，您就可以作为 PSP 提供所有服务，此外还可以发行电子货币。
许可证持有者必须满足许多不同的要求，我们将看看您需要注意的主要要求。一旦电子货币机构获得活动许可证，他们就需要在爱沙尼亚开展当地业务。当地运营包括在爱沙尼亚设立一个董事会。位于爱沙尼亚的管理委员会必须至少有两名成员。所有被任命为电子货币机构管理委员会成员的成员都必须拥有适当的教育、经验和其他专业资格，使他们成为管理 EMI 工作的合格人员。此外，管理者只能是在商业界享有盛誉的人。为了开设电子货币机构，您必须拥有至少 350,000 欧元的股本或初始资本。
爱沙尼亚 EMI 许可证的好处
- 执行支付交易，包括与其他支付服务提供商以及通过卡/其他类似设备进行的交易；
- 执行直接借记，包括一次性直接借记；
- 执行信用转账，包括标准订单；
- 在信用额度覆盖资金的情况下执行支付交易；
- 提供允许将现金存入支付账户的服务；
- 发行和获取支付工具；
- 进行汇款；
- 通过电信或数字设备在收到付款人同意的情况下执行支付交易；
- 发行电子货币；
- 爱沙尼亚的 EMI 许可证还允许提供支付发起服务；
- 爱沙尼亚的 EMI 许可证还允许提供账户信息服务。
爱沙尼亚 EMI 许可证注册期限
许可证注册的持续时间取决于您起草和提交所有文件的速度。大多数人需要几个月的时间来准备所有文件，监管机构可能会在之后的几个月内询问问题并索要更多文件，涉及如何管理业务、如何保护资产等。根据我们的实践经验9 10个项目中，至少需要5-6个月的准备时间和5-6个月的申请审核时间，总共需要一年左右的时间才能获得适当的授权。
爱沙尼亚的 EMI 许可证和法律体系
欧盟有一项名为《支付服务指令 2》的指令，负责规范欧盟的支付服务业务。该指令不仅适用于 EMI，还适用于银行、建房互助协会、支付机构等其他企业以及上述不同企业的客户。除了欧盟指令外，爱沙尼亚还制定了名为《支付机构和电子货币机构法》或 PIEIA 的法规。在爱沙尼亚，金融检查机构负责监督不同的金融服务企业和市场，以确保它们符合爱沙尼亚和欧盟的法规。 FI 还负责授予或撤销在爱沙尼亚发行电子货币服务所需的 EMI 许可证。
在国外提供电子货币服务
当一家公司被授权在欧洲经济区或欧洲经济区的任何国家/地区提供金融服务时，他们就有权在欧洲经济区的其他任何地方提供受监管的金融服务，而无需花费时间和金钱来获得任何额外的许可证。这是因为 EMI 许可证被称为欧盟范围内的可通行金融服务。一旦您决定扩大规模，您需要通知金融机构您计划这样做。当 EMI 告诉 FI 他们计划向其他国家提供跨境服务时，FI 保留要求提交与 FI 能力相关的信息、文件和/或任何信息解释的合法权利。维持对 EMI 的监管。
提交给 FI 的所有政策和程序文件对于各个 EMI 都必须是唯一的。如果申请人只是提交模板文件，很可能会导致申请延误或被彻底拒绝。
文档包
为了开设 EMI，您需要在爱沙尼亚获得 EMI 许可证，这意味着您需要向 FI 提交书面申请。在您的申请中，公司的创始人或管理委员会将需要提交以下文件。
首先，这些是与公司有关的文件：公司章程副本（如果公司是经营性公司，除了修改后的公司章程外，还需要公司章程修改的决定文件） 、详细的业务计划、提供 350 000 欧元已付和/或应付股本证明的文件、准确描述企业将为其客户群提供什么的行动计划以及内部规则、程序、政策以及申请人所有股东的完整名单。您还应该提供有关公司财务状况的文件，例如：对于新公司，期初资产负债表以及预计的收入和支出。对于运营公司，上个月活动的损益表和资产负债表以及前三份年度报告（如果可能）。用于运行支付系统的法律、技术和财务原则的完整概述。这些原则必须得到爱沙尼亚中央银行的批准。
此外，如果申请人想要运营支付系统，他们将需要提供用于指导其系统如何运作的规则草案。
概述申请人如何满足 PIEIA 中有关保护客户资产的要求的文件。更详细地说，这包括： a) 解释公司将采取哪些控制系统以及公司将采取哪些措施来确保不存在洗钱、资助恐怖分子或泄露付款人的情况’ 个人信息; b) 企业将用于其计划提供的服务的所有 IT、技术系统、安全系统和控制机制系统的完整描述； c) 概述公司组织方式的文件，包括对任何代理商和分支机构以及任何计划参与国家或国际支付系统的说明。
爱沙尼亚 EMI 许可证 – 有用信息
此外，您还需要提供 PIEIA 要求的有关持有公司合格股份的人员的所有信息的文件，该公司将在爱沙尼亚申请 EMI 许可证：有关公司所有经理的信息，包括之前的完整列表雇佣情况、他们将在公司负责的职责的描述，以及每位经理值得信赖并满足 PIEIA 中概述的所有法律要求的证据。申请人或管理层持股超过20%的公司信息。这些信息需要包括股本金额、活动清单以及持股程度。申请人审核员的信息，包括姓名、居住地和个人识别码。如果审核员没有个人识别码，您还可以提供注册码或出生日期。
如果爱沙尼亚财务检查机构无法仅根据上述信息做出决定，他们可能会要求您提交额外的文件和信息。一般来说，如果他们要求提供更多信息，那是因为他们不相信申请人拥有所需的资源或设施来提供他们所提供的支付服务，或者他们不确定它是否符合 PIEIA 中概述的所有规定，但还有一些其他原因他们可能会要求提供更多信息，所以不必担心。
在开始许可流程之前，您需要制定某种形式的商业计划。我们有一个团队帮助您编辑您的商业计划，以确保它与金融机构所寻找的内容相匹配，但您需要了解您想要进入的内容。该商业计划需要包括对竞争的了解、营销计划和客户群。它不需要很正式，但至少 2-3 页的书面内容将为我们提供一个起点，帮助我们准确地弄清楚您需要什么。您提出想法，我们将为您提供成功所需的所有指导和框架。您还需要将准备好的信息与您在爱沙尼亚拥有 EMI 许可证的公司将要使用的所有 IT 系统的解释进行比较。 IT 系统包括资产和数据保护以及资金流等内容。您的团队需要包括具有技术知识的人员。即使您计划使用第三方系统，您仍然需要拥有概述系统的文档。
我们知道这种处理可能相当令人生畏，因为它的要求相当高。这就是为什么我们希望帮助您完成整个过程。我们将处理所有事务：分析您的商业模式和国家选择、组建法人实体、协助银行、准备所有内部政策和程序、协助商业计划和运营计划、合规、协助第三方供应商、申请和申请 EMI 许可证的文件准备、与中央银行的沟通。如果您有兴趣在爱沙尼亚获得 EMI 许可证，请立即联系我们，以便我们开始。
我们还协助以下司法管辖区的EMI 许可：瑞典、立陶宛、英国、爱尔兰、马耳他、塞浦路斯、比利时、新加坡。