私人金融服务

新加坡支付牌照

支付机构牌照

为何新加坡支付机构牌照如此受欢迎?一般来说,获得第三方司法管辖区的许可证可以为企业提供在其所在地区无法获得的机会。因此,新加坡金融管理局(MAS)宣布接受数字银行牌照申请,吸引了世界各地希望合法使用加密货币和电子货币的公司的兴趣。本材料详细描述了新加坡支付机构许可证对支付服务的好处以及其他国家的居民如何获得该许可证。

支付服务法》或《支付服务法》于 2019 年 1 月签署成为法律,并于 2 月 11 日获得新加坡总统哈莉玛批准。该文件为外国居民在该国境内注册为法人实体提供了机会,以开展数字和加密货币金融资产的运营。结合“经济奇迹”——新加坡的税率,这一提议变得非常有吸引力:在线支付提供商和加密货币平台可以将其活动合法化。本材料中收集了获得许可证的条件、条款和费用。

新加坡支付机构牌照 - 牌照类型

根据新加坡《支付服务法》,金融服务牌照分为三种类型。主要区别在于允许的活动类型和操作限制:

  • 货币兑换许可证 – 新加坡支付机构的该许可证监管兑换商的活动,允许购买和出售法定资产(包括通过互联网);
  • SPI(标准支付机构) ——新加坡的支付机构牌照是标准牌照,平均每月营业额为300万美元,另外电子货币最高可达500万美元;
  • 扩展 MPI(主要支付机构) – 每月平均交易量没有限制。
提交申请时的许可类型由企业家自行决定。 SPI 和 MPI 意味着提供相同的服务列表。鉴于市场人口较少且缺乏竞争,大多数公司都会为未来颁发 MPI 许可证,即使当前期间的营业额不超过 SPI 描述中限制的金额。 2021 年初选择标准许可证和扩展许可证的公司比例为 145 比 3。金融市场领导者支付宝、Revolut、Transferwise、Wallex 和西联汇款选择了完整选项。已在新加坡获得许可的公司名单可在监管机构网站https://eservices.mas.gov.sg/fid上查看。
 

新加坡支付机构牌照及注册特点

新加坡组织和外资企业获得提供支付服务许可证的程序几乎相同。许可程序分步进行:

 
新加坡支付机构牌照

在新加坡管辖范围内注册公司(对于外国人 – 在该州开设分公司)。私人有限公司(Pte Ltd),即股东人数少于50人的企业还额外享有小型企业的特权(他们仅从在国内获得的收入支付利润,而不是从全部营业额中支付利润)。

新加坡属于经济中岸范畴,即拥有最忠实的税收政策和最少的官僚程序,同时在营商环境方面处于领先地位。由于可能带来的好处众多,17.5% 的正式税率实际上要低得多。在亚洲贸易和金融中心注册的企业对利润汇回以及合格投资金额没有限制。由于这项政策,在这个国家开展业务比其他任何地方都更容易、更有利可图。

除了计划在新加坡提供支付服务的企业的基本要求外,还有一些建议。它们被正式考虑,但可以作为拒绝许可的理由:商业项目的质量、所声明服务的相关性和公共利益;有效的管理结构,有规范董事会工作的规范性文件;是否有其他司法管辖区的工作经验和执照、往绩记录;开展活动的实际和操作准备;审计的开放性和进行审计的能力;董事会、股东和关键员工过去存在的技术风险和财务欺诈证据。

在新加坡实际进行商业活动。 2020 年法律的修正案考虑到许多新组织打算完全在线运营,这并不要求它们实际存在于该州境内。因此,法规允许使用虚拟地址和居民提名董事。

不仅小企业家选择注册,而是选择现有家庭住址注册,而在世界各地拥有数十个代表处的大公司也选择注册,特别是 Revolut(MPI 类型许可证)。从形式上来说,该服务的新加坡办事处与其董事的居住地址一致。这是法律允许的,并且不会以任何方式影响公司的声誉。

启动资金的确定。获取 SPI 和 MPI 等许可证的规则中指定了最小值。分别是 100 千新元和 250 千新元。这一比例比其他地区企业的注册资本额高出一个数量级。如果要进行其他方向的业务,只需注明起始金额为 1 新元即可。

尽管预注册检查表面上很复杂,但在实践中,个别企业会被取消资格,直到引起董事会疑虑的问题消除为止。因此,新加坡的足够社会价值是在该国纳税的义务,以及进行国内交易的持有资产的义务。

许可费用

新加坡支付机构牌照需要一次性缴纳申请费和年费。根据许可证类型,一次性费用为 1000-1500 新元。如果申请被拒绝,费用将不予退还。

除了正式费用外,企业家还必须考虑在新加坡开展业务时不可避免的当前费用。法律和运营费用:

  • 公司注册费、法定资本分配费;
  • 支付准备和收集文件、政策、程序、流程法律控制的服务费用。由于缺乏在其他国家开展业务的经验,最好的解决方案是让我们的专家参与。这项服务的费用从 20,000 欧元起,取决于项目的复杂程度、参与者的数量;
  • 聘请常驻董事和当地员工。费用可能包括通过新加坡人力部 (IOM) 或工资单为非居民雇员获得当地签证。具有适当资质、声誉和经验的当地董事的平均工资为 6,000 美元起。
如果公司计划开展其他类型的活动(根据法律,一个法人实体不得超过两项),则可以通过租赁场所或额外许可证的费用来补充这些费用。无论如何,与其他国家的类似企业相比,这些金额都不算大。

随着立法的更新,新加坡已成为金融领域最有吸引力的开展业务的地区之一。就加密货币而言,它是最进步和结构化的。

 

新加坡支付机构牌照及执行董事

执行董事是企业的事实上的负责人,负责向地方当局汇报和合作。它提供:

  • 组织并保存股东大会会议记录(每年至少1次);
  • 维护内部登记册,监控管理层构成的变化;
  • 通知监管机构有关所有者、地址和公司详细信息的变更。
允许两种管理形式:个人管理(执行董事是新加坡公民/永久居民)和共同管理(如果公司的真正所有者是外国人)。在第二种情况下,企业负责人必须拥有工作许可证(就业准证、创业准证),第二位非执行董事必须是公民或永久居民。


执行董事的身份已得到正式验证。他必须在所申报的领域拥有经验,并且没有因经济犯罪(包括在其他国家)而被通缉(或被定罪)。

所有董事均领取薪酬,其金额由董事会批准并记录在内部文件中。

 

所需 文件

  • 国家公司登记册 (ACRA) 摘录;
  • 财务报表(初创企业经过审计和未经审计);
  • 公司结构和每个参与者的尽职调查文件包;
  • 详细的商业计划和财务预测;
  • 有关风险管理、合规性、AML/CTF、IT 基础设施、数据处理的内部程序和政策。

所有个人和法定文件均以经过认证的副本的形式提供。

有用的信息

自该法律生效以来,在金融领域提供服务(转账、支付、法定货币和加密货币兑换、挖矿和代币销售)的公司一直受到其工作形式以及在该领域获得此类活动许可的计划的监管。地区。开发商表示,该监管措施将使数百家区域金融服务企业走出阴影并吸引外国业务。

文件中的所有金融服务分为几类:

数字支付代币(DPT)——加密货币资产的周转;

州内交易;

国际汇款;

财务信息的处理(处理);

法定货币、电子货币和数字货币的兑换。

电子钱包平台的开发和维护

加密货币方向引起了企业家的特别兴趣。尽管自 2016 年以来人们对数字资产的兴奋不已,但只有少数几个州冒着将这一领域合法化的风险,而此前人们认为这一领域是不受控制的。新加坡加入了爱沙尼亚、瑞士、马耳他和直布罗陀的候选名单,这些国家已经制定了类似的虚拟价值立法。考虑到与中国的距离和密切的经济关系,数字货币被禁止,这种情况可以被认为是独一无二的。由于该法律,在新加坡(及其域内)将可以使用硬币和代币(数字价值)进行任何操作。

以下内容变得合法:

提取(预售、挖矿、赏金);

购买和销售;

储存和转移。

交换另一种价值;

想要在该行业开展业务的组织必须获得三个许可证之一。

 

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