如果您计划经营提供支付服务、钱包服务和发行电子货币的业务,那么您将需要获得电子货币机构 (EMI) 的许可证。捷克EMI许可证是欧洲许可证。它使得在整个欧盟范围内工作成为可能,并且也不禁止接受来自其他国家的客户。电子货币是现金的数字模拟,存储在电子设备或远程服务器上。你也可以说,EMI本质上是一家成熟的银行,但没有贷款和提供利率的权力。同时,获得EMI牌照的成本和程序比银行牌照简单和便宜得多。
在捷克共和国获得 EMI 许可证有一系列要求。法人实体必须在捷克共和国注册并设有办事处,必须拥有具有相关经验的合格专家、技术就绪且安全的 IT 基础设施和风险管理系统,以及用于存储客户资金的独立账户。其中一项重要要求是在捷克的详细商业计划,以及未来 3 年的财务预测。鉴于最近发生的事件,CNB 特别关注受益人和董事是独联体国家居民的法人实体。而在这种情况下,商业计划的详尽程度就变得更加重要。
申请人除发行电子货币和提供支付服务外的其他业务不得对金融稳定构成重大威胁,且不得干扰对电子货币机构活动实施有效控制。此外,出资额必须达到35万欧元,并完全符合AML/CTF标准。就我们而言,为了便于撰写商业计划和财务预测,我们为客户制定了草稿,并在与我们签署协议后发送。
捷克共和国的 EMI 许可证包含支付机构的所有功能。两类服务提供商的主要区别在于电子机构拥有发行电子货币的权利。查看EMI可以提供的服务:
平均而言,在捷克获得EMI许可证的时间约为6个月。一般来说,准备程序大约需要3-4个月。获取成本取决于许多投入,通常从 20,000 欧元起。
获准提供支付服务和发行电子货币的人员的活动受第 284/2009 Sb号法律的控制。和第 141/2011 Sb 号指令。捷克有关 EMI 许可证的立法和法规完全符合所有欧盟指令。捷克国家银行是控制捷克共和国 EMI 并颁发和吊销许可证的机构。捷克共和国的 EMI 许可证可以颁发给在捷克共和国注册的法人实体。董事和股东没有居住要求。
要在捷克共和国申请 EMI 许可证,您需要提供大量文件: 董事、股东、受益人和关键员工应提交的文件。这些文件必须经过认证、海牙认证并翻译成捷克语:护照、居住地址证明、无犯罪记录证明、收入证明、经验和教育证明。而且,我还提交了法人实体的文件。公司文件包、最新财务报告、商业活动许可文件、办事处存在确认书。包括,您需要银行出具的证明,确认存在往来账户、客户、独立账户和股本出资证明、一份包含3年财务预测的商业计划、公司的组织结构、填写的调查问卷对于所有参与者,第三方提供商的列表以及提供商的主要功能的描述。最后一个文件是程序和政策(AML/CTF、风险管理、信息安全、数据处理、个人数据处理、客户资金安全等)。
2016年,我们帮助获得了捷克共和国第一个提供金融机构服务的牌照。在过去 5 年里,我们在欧洲支持了超过 15 个 EMI 项目。私人金融服务:
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